Llorenç Guasch de Marea Pensionista Garraf, Canal Blau TV: Sobre la Mochila Austríaca y les Pensions

Notas y reflexiones a vista del video.
 
  • Objetivo de buena parte de partidos políticos españoles y de buena parte de la Unión Europea de privatizar el máximo posible las pensiones, evidentemente no es el objetivo de pensionistas y trabajadores.
  • El Las Pensiones están garinzadas por la Constitución Española, durante décadas hemos pagado con las cotizaciones las pensiones de aquel momento y el crecimiento del PIB y la productividad también avalan el aumento de las pensiones y su revalorización mediante un reparto público.
  • La mochila está pensada para sustituir el sistema público de pensiones contributivo de reparto por uno de ahorro-inversión individual que también asume el pago de las indemnizaciones en caso de despido. Por tanto el trabajador se paga su propio despido con lo que la idea de despido improcedente desaparece por autopago de la indemnización y favorecerá la patronal sobre el despido libre al no tener que pagar ind%emnización.
  • La mochila como sistema de pensiones es por tanto un engaño que no es comparable de ningún modo con el sistema actual, solo se comprende en la medida de ver el interés de la banca en ganar entre 0,85% y un 1,5% de comisiones y poder especular con nuestro dinero.
  • Es una puerta a la privatización y será la excusa para que el sistema actual sea olvidado por los gobierno bajo el pretexto de que ya tenemos un ‘ahorr0’.
  • Pretenden que sea obligatoria.

Cálculo de la recaudación en la mochila referente a un trabajador en bruto, no pasa de la más absoluta miseria si es que entre las comisiones y las inversiónes especulativas de los fondos, en el 2018 de cada 10 fondos 8 tuvieron pérdidas

% Cotizado Mochila Salario Mes Pagas año Años vida Laboral Ahorro total
0,015 1000 14 40 8400
Sistema Actual, cotizaciónes: 4% directo de la nómina + 24% vía empresa…
0,28 1000 14 40 156.800
 
Se ve claro que la mochila con la propuesta de un 1,5% de cotización no pretende ningún sistema real de pensiones, tan solo una indemnización por despido limitada y autopagada total o parcialmente por el trabajador, y aún hay que descontatr las comisiones de las entidades bancarias que se cobran haya o no beneficio financiero del fondo en que esté invertida la mochila y no olvidemos que en el 2018 de cada 10 fondos 8 perdieron dinero, el banco o entidad financiera son las únicas que tienen asegurado el negocio.
 
En todo caso lo que pretenden con la idea de un ‘complemento’ creado por una cuenta de ahorro del trabajador es eludir el compromiso de pagar pensiones dignas como tiene el estado en la actualidad.

¿Como funciona el sistema actual comparado con un sistema privado de ahorro..?

Hemos visto que con la mochila en si misma solo sirve para autopagar una indemnización pero ¿que pasaría si se convirtiera en un sistema de pensiones de ahorro individual, lo que llamamos fondos de pensiones?.
 
Haremos cálculos aproximados sobre un  capital acumulado en cuarenta años más los beneficios posibles descontadas las comisiones bancarias, damos por hecho que el fondo de pensiones obtenga beneficio.
 
Tomamos las cotizaciones actuales que son del 28% (4% directo de la nómina + 24% via empresa)  que forman parte de nuestro salario o coste laboral. Con estas cotizaciones se cubren 11,2 años de jubilación para una pensión de 1000€ al mes por 14 pagas, desde los 65 hasta casi los 77 años de edad pero sin subida anual y a partir de los 77 años sin un céntimo de pensión hasta una esperanza de vida de 84 años, solo reduciendo la pensión original en un tercio de la misma 666€ podríamos llegar a alargarla hasta el promedio de la esperanza de vida. Habría que añadir los beneficios del fondo de pensiones menos las comisiones de la banca que podría ser un promedio de entre 1,5 y el 2% anual de las cotizaciones acumuladas que supondrían ser otros 100€ total 766€ de jubilación  pero que quedarían congelados desde el mismo momento de la jubilación hasta la finalización del ahorro.
 
En el sistema actual de reparto el importe sería la media de los dos últimos años cotizados, como hemos calculado un salario de 1000€ el año anterior con IPC del 2% serían 980,30€, una pensión de (980,30 + 1000) / 2 = 990,15€ de pensión que se incrementaría durante toda la vida con el IPC ya que realmente la pensión crece anualmente en función de las cotizaciones sociales que crecen con los salarios de los trabajadores.

• La diferencia de nuestro sistema de pensiones es bien clara, para garantizar una pensión mínima de 1000€ por 14 pagas deberíamos ahorrar el doble de lo que pagamos de cotizaciones sociales y aún así si tuviermos una vida superior a la esperanza de vida nos quedaríamos sin pensión.

• La clave es que la solidaridad intergeneracional, la lucha de los trabajadores por conseguir su paridad con el coste de la vida hace posible que nuestras pensiones se puedan revalorizar al mismo tiempo.

• Al mismo tiempo los aumentos de salarios por los aumentos de productividad debidos a los avances tecnológicos o métodos de trabajo también repercuten en la mejora de las pensiones haciendo que lleguen solidiamente a trabajadores que no han podido cotizar lo suficiente financiando las pensiones más bajas

• Otra ventaja clara es que al entrar en un sistema individual de ahorro el Estado deja de tener la obligación de garantizar pensiones dignas y su obligación queda supeditada a la beneficiencia, con la consiguiente perdida de los derechos de trabajo como medio de crecimiento de la riqueza del país. Con el sistema de pensiones contributivo y de reparto el Estado está obligado a reevaluar contantemente las pensiones con los salarios como partes de la contribución de trabajo al PIB.

La diferencia es beneficiosa para el Sistema Contributivo y de Reparto para el trabajador pero evidentemente menos beneficiosa para las Entidades Financieras que están bien lejos de obtener beneficios por comisiones y especulaciones financieras con nuestras cotizaciones sociales, es decir con nuestro salario.
 
Curta i concisa de Llorenç Guach de Marea Pensionista Garraf.
Entrevista desde el minuto 01:25 al 19:25
 
 
 
 
 
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